1. Das Fundament
Hier sind konservative, sichere Anlagen zu finden. Beispielsweise die private Altersvorsorge oder ein Bausparvertrag. Eben alles was einen Talerzüchter langsam aber auch sicher ans Ziel bringt. Gerade risikofreudige Anleger vernachlässigen diesen Punkt gern. Man sollte aber immer daran denken, dass dies im schlimmsten Fall das Einzige ist, womit man später zurechtkommen muss. Wer hier seine Hausaufgaben nicht gemacht hat, sollte sich nicht an andere Finanzgeschäfte heranwagen. Überlegungen könnten sein:

- Habe ich alle Fördermöglichkeiten und Steuersparmöglichkeiten ausgenutzt?
- Lohnt eine Umschichtung, z.B. bei Termin- oder Tagesgeld?
- Ist außerplanmäßig Geld zur Verfügung, womit man eine Einmalzahlung leisten könnte (z.B. Gewinnbeteiligung oder Weihnachtsgeld)?

2. Der Geldmotor
Hier werden fleißig Taler gezüchtet und bringen Bewegung ins Portfolio. Mittel- oder langfristige Anlagen, die Chancen und Renditen mitnehmen sollen ohne dabei allzu große Risiken einzugehen. Schwankungen und vielleicht der ein oder andere Fehlgriff, aber keine Totalverluste oder gar zusätzliche Verbindlichkeiten. Überlegungen könnten sein:

- Habe ich meine Aktivitäten gestreut, oder sind meine Investitionen alle in einem Bereich getätigt (z.B. nur Aktienfonds oder einen regionalen Schwerpunkt)?
- Lohnen sich Umschichtungen in rentablere Anlagen oder Wertpapierverkäufe?
- Gibt es Liquidität für neue Anlagen wie z.B. Fonds, Immobilien, Beteiligungen?

3. Die Spielecke
Wenn alle Schäfchen im Trockenen sind und immer noch Geld vorhanden ist, auf das man im schlimmsten Fall – dem Verlust – nicht angewiesen ist, dann schaut man sich vielleicht noch nach einer Spielerei um. Dies kann der Turbo für den Vermögensaufbau sein, allerdings sollte man einen Totalverlust auch wirklich verkraften können.

- Hab ich einen interessanten Aktientipp bekommen oder habe ich selbst eine Chance auf schnelles Geld entdeckt?
- Hab ich aussichtsreiche Spekulations- bzw. Beteiligungsangebote z.B. bei Neuemissionen und Start-Ups?

Sollte nun immer noch Kapital über sein, welches kurzfristig nicht benötigt wird, gönnen Sie sich doch einfach ein schönes Weihnachtsgeschenk.

Der Finanzbereich genießt hier offenbar eine besondere Stellung. Unabhängig von irgendwelchen Krisen stehen Finanzberater bei vielen Leuten unter Generalverdacht. Sicherlich gibt es dort schwarze Schafe – wie in jeder anderen Branche auch. Andererseits gibt es genug renommierte Vermögensberatungsgesellschaften oder selbständige BeraterInnen, die berechtigterweise einen guten Ruf genießen. Merkwürdigerweise landen aber viele Leute bei Ihrer Bank. Woher die Annahme kommt, dass ein Geldinstitut für den Otto-Normal-Kunden die erste Anlaufstelle ist, ist für mich rätselhaft. Nicht nur, weil die dortigen MitarbeiterInnen hohem Termin- und Abschlussquotendruck ausgesetzt sind, sondern auch weil die vermittelten Produkte oft aus dem eigenem Hause stammen. Klingt nicht nach den optimalen Voraussetzungen für eine objektive Beratung. Und die Verfahren gegen Bankinstitute im Zusammenhang mit der Pleite der Investmentbank Lehman Brothers geben weitere Hinweise auf die gängige Praxis in der Anlageberatung.

Es gibt natürlich auch Banken, die sich als gute Vermögensverwalter beweisen konnten. Oft sind diese aber einem Kundenkreis vorbehalten, der sowieso schon auf dem richtigen Weg ist. Der erfolgreiche Talerzüchter hat natürlich eine gute Bank und zusätzlich einen Experten für den Vermögensaufbau. Oder wenigstens für die Themenbereiche, in denen er sich selbst nicht so gut auskennt. Suchen Sie sich einen Profi, der für Ihre gesetzten Ziele der Passende ist. Ob Sie den richtigen Berater – wo auch immer – gefunden haben, lässt sich ganz leicht erkennen: Ihr Ziel hat er schon erreicht.