Im europäischen Wirtschaftsraum sind viele große und erfolgreiche Unternehmen ansässig. Manch einer fragt sich, ob die Euro-Krise nun Chance oder Risiko für ein Engagement bei diesen Unternehmen darstellt. Hierzu gibt es bei der WeltOnline ein interessantes Interview mit Herrn Scurlock, dem Fondmanager vom Fidelity European Growth Fund.

Interview (hier klicken)

DWS Vermögensbildung R
Fidelity Global Asset Securities Fund
Fidelity China Consumer Fund
Fidelity EMEA Fund

Ich bin gespannt, wie sich die Zahlen nun entwickeln…

Meinen Sparplan habe ich vom DWS Vermögensbildung R auf den Fidelity High Yield und den BGF Latin America EUR umgestellt. Die DWS-Anteile bleiben aber erhalten, da der Kurs während der Euro-Rettungsaktionen deutlich gefallen ist.

Die Deutsche Post Aktien habe ich verkauft, dafür ist eine Investition in einen Wertpapiersparclub getätigt. Meine erste Erfahrung mit dieser Variante des Vermögensaufbaus.

1. Das Fundament
Hier sind konservative, sichere Anlagen zu finden. Beispielsweise die private Altersvorsorge oder ein Bausparvertrag. Eben alles was einen Talerzüchter langsam aber auch sicher ans Ziel bringt. Gerade risikofreudige Anleger vernachlässigen diesen Punkt gern. Man sollte aber immer daran denken, dass dies im schlimmsten Fall das Einzige ist, womit man später zurechtkommen muss. Wer hier seine Hausaufgaben nicht gemacht hat, sollte sich nicht an andere Finanzgeschäfte heranwagen. Überlegungen könnten sein:

- Habe ich alle Fördermöglichkeiten und Steuersparmöglichkeiten ausgenutzt?
- Lohnt eine Umschichtung, z.B. bei Termin- oder Tagesgeld?
- Ist außerplanmäßig Geld zur Verfügung, womit man eine Einmalzahlung leisten könnte (z.B. Gewinnbeteiligung oder Weihnachtsgeld)?

2. Der Geldmotor
Hier werden fleißig Taler gezüchtet und bringen Bewegung ins Portfolio. Mittel- oder langfristige Anlagen, die Chancen und Renditen mitnehmen sollen ohne dabei allzu große Risiken einzugehen. Schwankungen und vielleicht der ein oder andere Fehlgriff, aber keine Totalverluste oder gar zusätzliche Verbindlichkeiten. Überlegungen könnten sein:

- Habe ich meine Aktivitäten gestreut, oder sind meine Investitionen alle in einem Bereich getätigt (z.B. nur Aktienfonds oder einen regionalen Schwerpunkt)?
- Lohnen sich Umschichtungen in rentablere Anlagen oder Wertpapierverkäufe?
- Gibt es Liquidität für neue Anlagen wie z.B. Fonds, Immobilien, Beteiligungen?

3. Die Spielecke
Wenn alle Schäfchen im Trockenen sind und immer noch Geld vorhanden ist, auf das man im schlimmsten Fall – dem Verlust – nicht angewiesen ist, dann schaut man sich vielleicht noch nach einer Spielerei um. Dies kann der Turbo für den Vermögensaufbau sein, allerdings sollte man einen Totalverlust auch wirklich verkraften können.

- Hab ich einen interessanten Aktientipp bekommen oder habe ich selbst eine Chance auf schnelles Geld entdeckt?
- Hab ich aussichtsreiche Spekulations- bzw. Beteiligungsangebote z.B. bei Neuemissionen und Start-Ups?

Sollte nun immer noch Kapital über sein, welches kurzfristig nicht benötigt wird, gönnen Sie sich doch einfach ein schönes Weihnachtsgeschenk.

Im Zuge der Euro-Krise lohnt es sich auf jeden Fall einmal nach anderen Anlageregionen Ausschau zu halten. Bisher lagen meine Aktivitäten überwiegend in Europa, 2008 bin ich mit dem Fidelity China Focus USD Fund erstmalig im chinesischen Markt aktiv geworden. Nun reizt es mich aber, auch mal bei den Schwellenregionen mitzumischen.

Nachdem ich mit meiner RingStrategiePolice sieben Jahre lang in den BFI Dynamic Fonds eingezahlt habe, laufen die Versicherungsbeiträge nun ab August in den Templeton Eastern Europe. Da ich noch 33 Jahre dort einzahlen werde, halte ich das Risiko für nicht allzu groß, dort ein paar Jahre zu investieren. Weil die Rentenversicherung für mich eine Art „Fire and forget“-Anlage ist und einfach wieder in der Schublade verschwindet, brauche ich aber auch noch etwas zum Beobachten. Eine größere Investitionssumme ist z.Zt. leider nicht verfügbar, aber ein kleiner Sparplan ist der Ausweg. Ebenfalls ab August läuft somit mein neuer Fondssparplan auf den Fidelity EMEA Fund und ich könnte nun ein kleines Stückchen vom Kuchen der aufstrebenden Regionen abbekommen.

Ich bin gespannt, wie sich diese Regionen in den nächsten Jahren entwickeln. Sollte sich das alte Europa als besserer Motor für Anlagen entpuppen ist das im Zweifel auch kein Problem – dort liegt die Masse meiner Gelder und schuftet für mich.

Die Anbieter scheinen aus der Krise gelernt zu haben. Überall sind die Risiken verdeutlicht, hohe Verlustmöglichkeiten angezeigt. Schadensersatzprozesse wird es zukünftig wohl so schnell nicht geben. Ich frage mich allerdings, ob die Verbraucher irgend etwas gelernt haben. Der hohe Werbedruck von Spekulationsangeboten ist natürlich kein Garant für viele Kunden, aber man kann sicherlich Interesse bei den Kunden vermuten. Überall werden neue Zertifikate aufgelegt, das würde ohne Nachfrage wohl kaum passieren. Die Krise hat diese Produkte offenbar erst populär gemacht.

Und das ist erstaunlich, wenn sich überlegt, durch welche Produkte und Anlagemethoden in der Wirtschaftskrise sowohl bei Privatanlegern als auch Unternehmen so viel Geld verbrannt wurde. Warum sich viele Kleinanleger betrogen fühlen. Und warum es Bad Banks gibt. Wer jetzt denkt, dass das vielleicht an den hohen Renditechancen liegt, der schaue sich mal die Zertifikate bei der Bank mit dem grünen Kasten (mit Sternen gefüllt) an. Neulich war ein hochspekulatives Papier im Angebot, Totalverlustrisiko ausdrücklich erwähnt. Dort wird die Rendite mit einer Obergrenze von 10% gedeckelt und die anteiligen Dividenden werden nicht ausgezahlt. Kein Risiko für die Bank, wenn es gut läuft aber saftige Gewinne. Naja, der Anleger bekommt aber etwas ab…

Jeder mag das anders sehen und seine persönliche Erfolgsstrategie entwickelt haben. Als Anregung hab ich einen für den ein oder anderen unentschlossenen Anleger einen netten Artikel auf finanzen.net gefunden. Der Artikel heißt “Sechs Tricks für den ultimativen Börsenerfolg” – ob das stimmt, sei dahin gestellt. Aber lesenswert ist er trotzdem.

Nun will ich hier keinem versprechen, innerhalb kürzester Zeit reich und sorgenlos zu werden. Aber ein adäquates Zusatzeinkommen mit wenig Aufwand zu erzielen ist relativ einfach. Selbstverständlich sind die Anfangserfolge üblicherweise gering und man muss meist ein wenig Mühe investieren, um die Sache anzurollen. Sobald aber der Grundstein gelegt worden ist, kommt der Talerzüchter in den Genuss des passiven Einkommens, also Bezüge ohne direkte Gegenleistung. Am einfachsten ist die Sache natürlich mit Geld – hier können Sie ihre dunkelste Seite zeigen. Seien Sie ein Sklaventreiber der Schlimmsten Sorte, lassen Sie Ihr Geld Tag und Nacht ohne Pausen und Urlaub für Sie schuften!

Einen kleinen Haken hat die Sache für Talerzüchter: Wenn alles in den Vermögensaufbau fließt, hat man anfangs wenig von seinem Zusatzeinkommen. Das Vermögen wächst dafür natürlich deutlich schneller an. Benutzt man das Geld ausschließlich für Ausgaben, wächst das Vermögen natürlich nicht weiter an. Ich selbst habe einen Kompromiss gewählt. Ein Teil meiner Fonds sind thesaurierend, ein paar Anteile jedoch mit Ausschüttung. Von den ausgeschütteten Beträgen gönne ich mir dann immer eine Kleinigkeit als Belohnung für die Geduld und als Motivation, diesen Weg weiter zu gehen. Die wiederinvestierte Rendite sorgt dafür, dass das Vermögen kontinuierlich wächst.

Das eigene Geld für die Entwicklung eines passiven Einkommens zu nutzen, ist wohl die unkomplizierteste Variante. Ideen, Tipps und Anregungen biete ich hier ja auch an. Es gibt aber auch einige andere Möglichkeiten, wie z.B. Partnerprogramme und Provisionsmodelle für Empfehlungen. Im Internetzeitalter lassen sich kleine Blogs und Webseiten schnell und einfach mit Affiliate-Programmen versehen. Denken Sie einfach über Ihre Hobbys nach, was machen Sie gern? Hält man bei dem Thema Augen und Ohren offen, entdeckt man schnell eine Möglichkeit eigenes Interesse und Wissen mit ein wenig Kreativität in bare Münze zu verwandeln, ohne dafür dauerhaft richtig arbeiten zu müssen.

Es entsteht so ein kollektives Musterdepot aus einem riesigen Pool an Vorschlägen und Empfehlungen für Fonds und Wertpapiere. Die Auswertung ist übersichtlich und verschiedene Mechanismen sorgen dafür, dass Nutzer die Empfehlungsplattform nicht für Kursmanipulationen zu eigenen Gunsten nutzen, wie man es von unseriösen Online-Börsenkurieren à la „Die absoluten Geheimtipps der Börsenprofis – hier gratis anschauen!“ kennt.

Wer den langfristigen und sicheren Grundstock zum eigenen Vermögensaufbau bereits gelegt hat und sich nun mit kurz- und mittelfristigen Anlagen im Wertpapierbereich beschäftigen möchte, sollte Intelligent Recommendations mal unter die Lupe nehmen. Die Basisfunktionen sind kostenlos, wer intensiv in den Wertpapierhandel eingestiegen ist, der findet auch einen preiswerten Premiumservice mit erweiterten Funktionen.

Das Buch beleuchtet nicht nur viele wichtige Aspekte und neue Ideen rund um das Thema Geld, sondern geht auch ausführlich auf die „richtige“ Lebenseinstellung zur Arbeit ein. Die gesellschaftlichen Probleme beim Umgang mit dem Geld werden ebenso erläutert, wie die Wege dem finanziellen Mittelmaß zu entkommen. Der Schreibstil ist unterhaltsam und leicht verständlich, das Buch lässt sich schnell lesen.

Für sicherheitsorientierte Sparer und Anleger würde ich den Titel nur bedingt empfehlen, sofern man nicht eine Kehrtwende im Umgang mit dem eigenen Geld vollziehen möchte. Wer unternehmerisch tätig ist oder dies plant – vielleicht auch nur nebenberuflich – sollte dieses Buch aber unbedingt lesen.