Im Zuge der Euro-Krise lohnt es sich auf jeden Fall einmal nach anderen Anlageregionen Ausschau zu halten. Bisher lagen meine Aktivitäten überwiegend in Europa, 2008 bin ich mit dem Fidelity China Focus USD Fund erstmalig im chinesischen Markt aktiv geworden. Nun reizt es mich aber, auch mal bei den Schwellenregionen mitzumischen.

Nachdem ich mit meiner RingStrategiePolice sieben Jahre lang in den BFI Dynamic Fonds eingezahlt habe, laufen die Versicherungsbeiträge nun ab August in den Templeton Eastern Europe. Da ich noch 33 Jahre dort einzahlen werde, halte ich das Risiko für nicht allzu groß, dort ein paar Jahre zu investieren. Weil die Rentenversicherung für mich eine Art „Fire and forget“-Anlage ist und einfach wieder in der Schublade verschwindet, brauche ich aber auch noch etwas zum Beobachten. Eine größere Investitionssumme ist z.Zt. leider nicht verfügbar, aber ein kleiner Sparplan ist der Ausweg. Ebenfalls ab August läuft somit mein neuer Fondssparplan auf den Fidelity EMEA Fund und ich könnte nun ein kleines Stückchen vom Kuchen der aufstrebenden Regionen abbekommen.

Ich bin gespannt, wie sich diese Regionen in den nächsten Jahren entwickeln. Sollte sich das alte Europa als besserer Motor für Anlagen entpuppen ist das im Zweifel auch kein Problem – dort liegt die Masse meiner Gelder und schuftet für mich.

Die Anbieter scheinen aus der Krise gelernt zu haben. Überall sind die Risiken verdeutlicht, hohe Verlustmöglichkeiten angezeigt. Schadensersatzprozesse wird es zukünftig wohl so schnell nicht geben. Ich frage mich allerdings, ob die Verbraucher irgend etwas gelernt haben. Der hohe Werbedruck von Spekulationsangeboten ist natürlich kein Garant für viele Kunden, aber man kann sicherlich Interesse bei den Kunden vermuten. Überall werden neue Zertifikate aufgelegt, das würde ohne Nachfrage wohl kaum passieren. Die Krise hat diese Produkte offenbar erst populär gemacht.

Und das ist erstaunlich, wenn sich überlegt, durch welche Produkte und Anlagemethoden in der Wirtschaftskrise sowohl bei Privatanlegern als auch Unternehmen so viel Geld verbrannt wurde. Warum sich viele Kleinanleger betrogen fühlen. Und warum es Bad Banks gibt. Wer jetzt denkt, dass das vielleicht an den hohen Renditechancen liegt, der schaue sich mal die Zertifikate bei der Bank mit dem grünen Kasten (mit Sternen gefüllt) an. Neulich war ein hochspekulatives Papier im Angebot, Totalverlustrisiko ausdrücklich erwähnt. Dort wird die Rendite mit einer Obergrenze von 10% gedeckelt und die anteiligen Dividenden werden nicht ausgezahlt. Kein Risiko für die Bank, wenn es gut läuft aber saftige Gewinne. Naja, der Anleger bekommt aber etwas ab…

Jeder mag das anders sehen und seine persönliche Erfolgsstrategie entwickelt haben. Als Anregung hab ich einen für den ein oder anderen unentschlossenen Anleger einen netten Artikel auf finanzen.net gefunden. Der Artikel heißt “Sechs Tricks für den ultimativen Börsenerfolg” – ob das stimmt, sei dahin gestellt. Aber lesenswert ist er trotzdem.

Nun will ich hier keinem versprechen, innerhalb kürzester Zeit reich und sorgenlos zu werden. Aber ein adäquates Zusatzeinkommen mit wenig Aufwand zu erzielen ist relativ einfach. Selbstverständlich sind die Anfangserfolge üblicherweise gering und man muss meist ein wenig Mühe investieren, um die Sache anzurollen. Sobald aber der Grundstein gelegt worden ist, kommt der Talerzüchter in den Genuss des passiven Einkommens, also Bezüge ohne direkte Gegenleistung. Am einfachsten ist die Sache natürlich mit Geld – hier können Sie ihre dunkelste Seite zeigen. Seien Sie ein Sklaventreiber der Schlimmsten Sorte, lassen Sie Ihr Geld Tag und Nacht ohne Pausen und Urlaub für Sie schuften!

Einen kleinen Haken hat die Sache für Talerzüchter: Wenn alles in den Vermögensaufbau fließt, hat man anfangs wenig von seinem Zusatzeinkommen. Das Vermögen wächst dafür natürlich deutlich schneller an. Benutzt man das Geld ausschließlich für Ausgaben, wächst das Vermögen natürlich nicht weiter an. Ich selbst habe einen Kompromiss gewählt. Ein Teil meiner Fonds sind thesaurierend, ein paar Anteile jedoch mit Ausschüttung. Von den ausgeschütteten Beträgen gönne ich mir dann immer eine Kleinigkeit als Belohnung für die Geduld und als Motivation, diesen Weg weiter zu gehen. Die wiederinvestierte Rendite sorgt dafür, dass das Vermögen kontinuierlich wächst.

Das eigene Geld für die Entwicklung eines passiven Einkommens zu nutzen, ist wohl die unkomplizierteste Variante. Ideen, Tipps und Anregungen biete ich hier ja auch an. Es gibt aber auch einige andere Möglichkeiten, wie z.B. Partnerprogramme und Provisionsmodelle für Empfehlungen. Im Internetzeitalter lassen sich kleine Blogs und Webseiten schnell und einfach mit Affiliate-Programmen versehen. Denken Sie einfach über Ihre Hobbys nach, was machen Sie gern? Hält man bei dem Thema Augen und Ohren offen, entdeckt man schnell eine Möglichkeit eigenes Interesse und Wissen mit ein wenig Kreativität in bare Münze zu verwandeln, ohne dafür dauerhaft richtig arbeiten zu müssen.

Es entsteht so ein kollektives Musterdepot aus einem riesigen Pool an Vorschlägen und Empfehlungen für Fonds und Wertpapiere. Die Auswertung ist übersichtlich und verschiedene Mechanismen sorgen dafür, dass Nutzer die Empfehlungsplattform nicht für Kursmanipulationen zu eigenen Gunsten nutzen, wie man es von unseriösen Online-Börsenkurieren à la „Die absoluten Geheimtipps der Börsenprofis – hier gratis anschauen!“ kennt.

Wer den langfristigen und sicheren Grundstock zum eigenen Vermögensaufbau bereits gelegt hat und sich nun mit kurz- und mittelfristigen Anlagen im Wertpapierbereich beschäftigen möchte, sollte Intelligent Recommendations mal unter die Lupe nehmen. Die Basisfunktionen sind kostenlos, wer intensiv in den Wertpapierhandel eingestiegen ist, der findet auch einen preiswerten Premiumservice mit erweiterten Funktionen.

Das Buch beleuchtet nicht nur viele wichtige Aspekte und neue Ideen rund um das Thema Geld, sondern geht auch ausführlich auf die „richtige“ Lebenseinstellung zur Arbeit ein. Die gesellschaftlichen Probleme beim Umgang mit dem Geld werden ebenso erläutert, wie die Wege dem finanziellen Mittelmaß zu entkommen. Der Schreibstil ist unterhaltsam und leicht verständlich, das Buch lässt sich schnell lesen.

Für sicherheitsorientierte Sparer und Anleger würde ich den Titel nur bedingt empfehlen, sofern man nicht eine Kehrtwende im Umgang mit dem eigenen Geld vollziehen möchte. Wer unternehmerisch tätig ist oder dies plant – vielleicht auch nur nebenberuflich – sollte dieses Buch aber unbedingt lesen.

Es ging in diesem Fall um eine fondsbasierte Rentenversicherung, bei der die Fonds individuell gewählt werden können. Mein Freund erklärte mir daraufhin: „Ich hab das mal ausgerechnet. Auf Grund der Verwaltungskosten (und Provisionen) sowie der hohen Depotgebühren ist es eigentlich besser, wenn man das Geld direkt in die Fonds investiert. Unterm Strich kommt da viel mehr raus.“

Ich selbst könnte das noch steigern und erwähnen, dass man bei einem Fondsdepot jederzeit problemlos an sein Geld kommt. Aber wenn ich über Fonds spreche, meine ich mittelfristige Anlagen zum Vermögensaufbau. Der erste Schritt in der Talerzucht ist die langfristige Vorsorge, hier muss garantiert das Alter abgesichert sein. Und dafür drängt sich eine Rentenversicherung unweigerlich auf.

Vorteile einer Rentenversicherung (egal ob fondsbasiert, klassisch oder hybrid):

Steuern sparen:
Die Ansparphase ist komplett steuerfrei, Zins und Zinseszins fließen direkt in den Kapitalaufbau. Bei späterer Kapitalauszahlung ist die Hälfte des Gewinns steuerfrei, bei Altverträgen gibt es sogar noch eine komplette Steuerfreiheit. Bei lebenslanger Rentenzahlung ist nur ein geringer Ertragsanteil steuerpflichtig.

Lebensaltersrisiko abdecken:
Entscheidet man sich für eine lebenslange Rentenzahlung, bekommt man bis zum Tod die Leistungen, selbst wenn der damalig angesparte Kapitalstock aufgebraucht ist. Das kann bei einem langen Leben ein enormer Unterschied sein.

Diese beiden Vorteile bekommt man nicht, wenn man direkt in die Fonds investiert. Bei der Entscheidung über Investitionen sind individuelle Vermögenswerte und auch persönliche Ziele wichtig. Von daher: Erst die Ziele setzen, dann die Werkzeuge dafür auswählen. Wer sich damit nicht so gut auskennt, oder noch ein Frischling unter den Talerzüchtern ist, der beachte auch meinen Beitrag zum Thema Berater.

Aufgrund eines SPIEGEL- bzw. Manager-Magazin-Artikels muss ich aber eine Kleinigkeit loswerden, da sie auch die Talerzucht allgemein betrifft. Die Schiffsfinanzierer stecken in der Klemme und möchten nun Staatshilfen. Diese Branche hatte eine profitable Hochphase und bot steuerliche Vergünstigungen. Anscheinend hat aber keiner an schlechtere Zeiten gedacht. Üblicherweise muss sich nun ein Unternehmen bemühen, Wege aus der Krise zu finden. Heutzutage meint aber irgendwie jeder, Anspruch auf Staatshilfen zu haben. Aber warum? Hat die Allgemeinheit denn während des Booms kassiert? Direkt zumindest nicht. Unsere heutige Gesellschaft bietet den fortschrittlichen Vorteil, dass Menschen, die es allein nicht schaffen, durch ein soziales Netz aufgefangen werden können, um neu zu starten. Das Ausbleiben hoher Renditen allein kann aber kein Grund für Transferzahlungen zu Lasten der Allgemeinheit sein.

Von daher: Der Talerzüchter verteilt sein Risiko. Wo Chancen sind, sind fette Gewinne möglich. Aber auch Verluste, deshalb verteilen wir unsere Investitionen möglichst optimal. Die Schwankungen sind also einkalkuliert und natürlich auch damit verbundene Rückschläge. Wer ehrlich, geduldig und mit gestreutem Risiko anlegt, hat auch in der Krise keine Probleme auszustehen. Wir legen nicht an, um in Zeiten der Not Hilfe einzufordern. Wir betreiben Vermögensaufbau, um zukünftig keine Notzeiten mehr zu erleben! Also: Politik setzt die Rahmenbedingungen, auf dem Spielfeld stehen wir allein – in Guten wie in schlechten Zeiten.

1. Sie besitzen weder ein Vermögen, noch arbeiten sie am Aufbau desselben.
2. Das Wissen besteht aus oberflächliche Phrasen, entnommen aus den Überschriften von Boulevardblättern oder gehört beim Schwager vom Nachbarn, der einen Kumpel hat, der wiederum nebenberuflicher Finanzberater mit mäßigem Erfolg ist.

Das ist nicht weiter dramatisch, kann aber den eventuell noch unsichereren Talerzüchter zum Straucheln bringen. Im oben genannten Fall sprachen wir über Bausparverträge. Es fielen Begriffe wie „schlechtes Sparbuch“, „altbacken“ und „unnötig“. Und das obwohl noch keiner der Anwesenden erzählt hat, warum er einen solchen Vertrag abgeschlossen hat. Ein Bausparvertrag ist ein Werkzeug, er kann niemals objektiv gut oder schlecht sein. Ein Bausparvertrag weist verschiedene Produktmerkmale auf, die entweder gut oder schlecht zum eigenen Zweck passen.

Ein bildhaftes Beispiel: Wenn es Ihr größter Wunsch ist, einmal viele Äpfel zu ernten, wird Ihnen ein kleines Apfelbäumchen mehr bringen, als der größte und ertragreichste Birnbaum.

Deshalb sei an dieser Stelle nochmal ausdrücklich gesagt:
Der Weg zum Vermögen ist so individuell, wie die eigenen Motive und Ziele. Finanzprodukte sind das Werkzeug, um den eigenen Traum auf zu bauen. Einen Königsweg gibt es nicht und man kann auch nicht immer die allerbeste Möglichkeit finden. Das Wichtigste ist: Anfangen!

Der Kosten- und der Zeitvorteil sind auf meiner Seite: Die Versicherung läuft noch über 30 Jahre. Es wäre sehr unwahrscheinlich, dass sich die Weltwirtschaft innerhalb dieses Zeitraumes nicht wieder erholt. Ein Rückblick auf andere Krisen lässt vermuten, dass sich die Lage in wenigen Jahren erholt. Und solange wir uns noch nicht im großen Aufschwung befinden, werden fleißig Anteile zu Schnäppchenpreisen eingekauft.

Das Ganze funktioniert so gut, weil die monatliche Rate konstant bleibt, also mehr Anteile für das gleiche Geld gekauft werden können. Da der einzelne Talerzüchter die Marktsituation nunmal nicht verändern kann, sieht er eben die Chancen. Schon in wenigen Jahren dürften wir uns über eine überdurchschnittliche Wertsteigerung freuen. Kann das auch ein Sparbuch?